14 травня 2026 року банківська спільнота підписала оновлену версію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, яким запроваджено уніфікований стандарт лімітування операцій фізичних осіб, ФОП і юридичних осіб. Зміни торкнуться практично кожного, хто проводить розрахунки через банківські рахунки: від приватних клієнтів до підприємців і компаній. Які саме операції потрапляють під посилений антифрод-контроль у нічний час, як функціонує механізм виходу з режиму обмежень і чого очікувати від технологічної інтеграції з порталом Дія у 2026-2027 роках - у повному аналізі на LIGA360.
Для фізичних осіб без документально підтвердженого доходу встановлено диференційовані місячні ліміти видаткових операцій залежно від ризик-профілю. Клієнтам високого ризику - до 50 тис. грн на місяць; клієнтам середнього та низького ризику - поетапно: спочатку до 150 тис. грн, а з 01.06.2025 р. - до 100 тис. грн на місяць. Ліміт є кумулятивним: враховуються всі рахунки в одному банку у гривні та іноземній валюті разом. Підтвердити доходи можна в електронній формі - через довідки ОК-5, ОК-7, податкову декларацію або зарплатні відомості. Після верифікації ліміт підвищується до рівня підтвердженого доходу.
Новостворені та "сплячі" ФОП потрапляють під поетапне обмеження: через три місяці після підписання Меморандуму - до 600 тис. грн (1 група) і до 3 млн грн (2-3 групи) на місяць, через шість місяців - до 400 тис. грн і 1 млн грн відповідно. Для юридичних осіб із двома і більше ознаками компанії-оболонки аналогічно: спочатку до 5 млн грн, потім - до 2 млн грн на місяць. Окремим інструментом стає консолідований моніторинг: банки об'єднуватимуть пов'язаних ФОП і юридичних осіб у групи і оцінюватимуть ризик по всій групі - ділення бізнесу через мережу підприємців для збереження пільгового статусу втрачає сенс.
Щоб оперативно відстежувати такі зміни та своєчасно оцінювати комплаєнс-ризики для свого бізнесу чи клієнтів, LIGA ZAKON пропонує рішення LIGA360 для бізнесів та державних органів. Почніть свою роботу з LIGA360 вже сьогодні - Ligazakon.net.
