Голова Нацбанку Андрій Пишний роз'яснив положення Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який підписали велики банки України, дві профільні асоціації та НБУ, надавши відповіді на найбільш резонансні питання на своїй сторінці у Facebook.
1. Чи посилює меморандум фінансовий моніторинг та оцінювання клієнта в банках?
Ні
Банки як застосовували ризик-орієнтовний підхід до оцінки клієнтів, а відповідно й рішень про їх обслуговування, так і використовують.
Крім того, успішна реалізація меморандуму, навпаки, може стати кроком до дострокового зняття тимчасового ліміту на вихідні P2P перекази, який НБУ запровадив у жовтні строком на пів року.
2. Чи вводить меморандум додаткові обмеження для клієнтів?
Ні
Якщо ви працюєте «вбілу», отримуєте «білу» зарплату або ж можете в інший спосіб документально підтвердити свої доходи чи статки для вас взагалі нічого не зміниться. Як це не змінилося для вас і в жовтні 2024 року, коли НБУ зробив перший крок до вирішення проблеми з дропами, визначивши загальну рамку для всіх клієнтів.
Ліміти, які зазначені в меморандумі стосуються виключно клієнтів, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо визначених як «високоризикові». Останніх, за оцінками банків, не більше 1% від усієї клієнтської бази, але саме вони активно задіяні в мережі «дропів» та є основою мільярдного «дроп»-трафіка.
LIGA360 - єдине джерело інформації для всієї компанії. Дашборд ключових медіа та конкурентних показників, бізнес-новини й аналітика та управління ризиками. Замов прямо зараз.
3. Чи позначиться меморандум на роботі волонтерів?
Ні
Відповідь на це питання надана вище. Банки давно працюють за принципом «знай свого клієнта», у тому числі й клієнтів з волонтерського руху, які просто надають визначений перелік документів на підтвердження своєї діяльності. І все - сплачують та переказують без обмежень з боку банку. Із жовтня до НБУ не надійшло жодної скарги від волонтерських організації щодо впроваджених обмежень.
4. Чи потрібно зараз клієнтам оновлювати дані про доходи чи приносити якісь довідки в банки?
Ні
Взаємодія з банками продовжується в стандартному режимі. Меморандум не передбачає подання якихось додаткових довідок чи оновлення даних клієнтами. Це важливо, оскільки сьогодні не всі українці можуть особисто прийти до відділення. Насамперед це стосується військових, та тимчасово переміщених осіб у межах країни. Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації Меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку.
5. Чи зменшить меморандум можливості фінансування тіньової економіки?
Так
Ініціатива банків - це упорядкування всіх процесів та підходів, які вже існують, щоб разом не дати використовувати платіжну інфраструктуру для фінансування незаконної діяльності.
Сьогодні це і ухилення від сплати податків, що вимірюється мільярдами гривень, які рухаються повз державний бюджет. Це фінансування терористичної та диверсійної діяльності, коли через «дроп-центри» росія оплачує підпали та вибухи в наших містах. Це загалом обслуговування тіньової економіки, яка позбавляє Україну величезного ресурсу, потрібного для оборони країни.
Нагадаємо, 10 грудня ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, Універсал Банк та дві профільні асоціації підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Документ передбачає перевірки клієнтів уже на етапі відкриття рахунків та їх поділ на критерії "високої" та "низької" ризикованості. Детальніше за посиланням.
Встигни скористатися Special program для рішення LIGA360. Гарантуй найкращу ціну для своєї компанії. Детальніше за посиланням.
