|
27 травня в Києві представники банківського сектору, державного регулятора, правоохоронних органів та бізнесу вперше за довгий час зібралися разом на National Finmon Forum 2026, щоб якнайдетальніше розібрати тему фінансового моніторингу.
Шість тематичних панелей охопили ключові виклики: від того, як банк формує ризик-профіль клієнта і як працюють drop-схеми та SEPA-платежі, до санкційного скринінгу по ланцюгу, валютного контролю, нової реальності у зв'язку з AMLA та того, як дані фінмоніторингу потрапляють до правоохоронців.
Нижче - деякі ключові інсайти форуму, які допоможуть бізнесу зрозуміти принципи контролю зсередини.
Інсайт 1. Євроінтеграція змінить правила податкового контролю
Виконуюча обов'язки Голови Державної податкової служби України Леся Карнаух поділилася важливою статистикою та євроінтеграційними планами, які напряму вплинуть на якість фінансового моніторингу в Україні. За орієнтовними розрахунками, близько 70% українського бізнесу працюють добросовісно, створюючи результат і сплачуючи податки, які йдуть на фінансування оборони країни. Інші 30% - залишаються в зоні потенційного ризику та оптимізації.
Леся Карнаух звернула увагу на те, що якість обміну даними між НБУ, Держфінмоном та ДПС постійно зростає, а подальший рух у бік ЄС принесе кардинально нові стандарти контролю: “Зараз в Україні податкова служба може отримати доступ до руху коштів на банківських рахунках компаній виключно за рішенням суду або в межах кримінальних проваджень. Проте у більшості країн ЄС, куди ми впевнено прямуємо, податкові органи за наявності обґрунтованих ризиків мають право бачити інформацію про рахунки без ухвал суду чи дозволу правоохоронців. Це європейська реальність прозорості, і українському ринку варто готуватися до таких підходів уже зараз”.
Інсайт 2. Фінмоніторинг став глибоким та аналітичним
Сучасний фінансовий контроль кардинально змінився, якщо порівнювати його з процедурами 10-15-річної давності. Відповідальний працівник за фінансовий моніторинг у Піреус Банк Любов Литовчак наголосила, що сьогодні фінмон - це вже давно не механічний скринінг операцій та сліпа відправка файлів.
Це синергія просунутих автоматизованих систем із глибоким аналізом експертів. Сьогодні банки перейшли на кейсовий метод: система автоматично збирає повний пул матеріалів навколо аномальних транзакцій, а аналітик вивчає весь контекст бізнес-моделі. Тож рівень ризику не є статичним - автоматизовані алгоритми переглядають показники кожної компанії щодня.
Інсайт 3. Побачити ризик раніше за банк стає конкурентною перевагою
Однією з тем форуму стало те, що сучасний фінансовий моніторинг більше не обмежується перевіркою окремої компанії чи транзакції. Банки дедалі частіше аналізують контекст, зв'язки, структуру бізнесу, поведінкові патерни та ризики, які можуть бути неочевидними на перший погляд.
Саме тому під час форуму команда LIGA ZAKON продемонструвала можливості LIGA360 як системи комплексного аналізу ризиків. Учасники побачили, як в одному середовищі можна працювати з правовими, судовими, реєстровими, санкційними та медійними даними, аналізувати міжнародні зв'язки, бізнес-групи та приховані афіліації.
Окрему увагу було приділено інструментам аналізу зв'язків та спеціалізованому інтерфейсу для комплаєнс-офіцерів, який допомагає виявляти потенційні AML-ризики ще до того, як вони стануть предметом уваги банку чи регулятора.
Прзентація інструментів LIGA360 чітко довела, що в новій реальності фінмоніторингу виграють ті компанії, які здатні бачити не окремі факти, а повну картину ризиків навколо бізнесу.
Інсайт 4. Партнерство з банком тримається на прозорості
Директорка Департаменту Комплаєнсу Райффайзен Банк Людмила Слободяник розклала по поличках ризик-профілювання з позиції банку. Оцінка бізнесу будується ще на етапі онбордингу: перевіряється структура власності, кінцеві бенефіціари, локація та наявність ресурсів для ведення бізнесу.
Спікерка заспокоїла бізнес і поділилася важливою філософією: “З позиції клієнта вам взагалі не має бути цікаво, який у вас рівень ризику. Наше завдання - надати якісний сервіс і захистити систему. Якщо ви не відчуваєте на собі надмірного фокусу банку - це найкращий маркер того, що до вашого бізнесу питань немає. Партнерство між бізнесом і банком будується на довірі, а довіра - на абсолютній прозорості”.
Інсайт 5. Мовчання - найдорожча помилка бізнесу
Про ризики ігнорування банківських запитів розповіла Відповідальна працівниця за проведення фінансового моніторингу в NovaPay Тетяна Савченко. Вона підкреслила, що банки чудово розуміють реалії воєнного стану, блекаути чи тривоги - якщо клієнту потрібен час на збір документів, достатньо просто попередити свого менеджера.
Як виявилося, найгірша стратегія бізнесу - це ігнорувати запити банку. Якщо відповіді немає у встановлений термін, закон просто зобов'язує суб'єкт первинного фінмоніторингу заблокувати рахунок і відмовити в обслуговуванні. Ба більше, інформація про відмову миттєво йде в Держфінмон, а при спробі переказати гроші в інший банк у призначенні платежу з'являється “чорна мітка” - відмітка про відмову через комплаєнс. Цей негативний шлейф потім тягнеться за бізнесом дуже довго.
Підсумок форуму
Ключовий висновок заходу став наскрізним для всіх профільних панелей: епоха, коли фінансовий моніторинг сприймався бізнесом як бюрократична перешкода, остаточно минула.
Сьогодні це високотехнологічна екосистема аналізу ризиків, де вирішальне значення мають не лише документи, а й зв'язки, поведінка, контекст та швидкість реагування на зміни. Будувати роботу прозоро, вчасно реагувати на ризикові сигнали та бачити повну картину ризиків - необхідна умова стабільного розвитку бізнесу в новій регуляторній реальності.
