Національний банк у листі від 28.07.2025 № Р/25-0009/57995 надав небанківським фінустановам роз'яснення та рекомендації з питань фінансового моніторингу.
Регулятор рекомендує установам якнайшвидше переглянути внутрішні документи з питань фінмоніторингу, зокрема в частині порядку здійснення ідентифікації та верифікації, контролю за лімітами в разі використання установою спрощених методів ідентифікації та верифікації клієнта (представника клієнта).
Так, відповідно до підходів FATF, верифікація клієнта без його фізичної присутності є фактором підвищеного ризику. Для ефективного застосування ризик-орієнтованого підходу віддалені методи ідентифікації та верифікації побудовані з використанням, зокрема надійних джерел інформації, інструменту покладання, а також "запобіжників" - додаткових інструментів, застосування яких дають змогу знизити ризик використання послуг установи з протиправною метою.
У способах здійснення ідентифікації та верифікації клієнта зазначеними вище "запобіжниками" є умови, у разі одночасного дотриманні яких установа може використати право здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнта "спрощеними методами". Зазначені умови наведені в пункті 32 додатка 2 до Положення № 107 та включають таке:
ризик ділових відносин із клієнтом (фінансової операції без установлення ділових відносин) є низьким;
загальна сума всіх фінансових операцій, які зменшують активи клієнта, не перевищує 40 тисяч гривень на місяць (еквівалент) та 400 тисяч гривень на рік (еквівалент);
загальна сума зобов'язань установи перед клієнтом / клієнта перед установою не перевищує 40 тисяч гривень (еквівалент) (не стосується простроченої заборгованості).
Щодо умови "загальна сума всіх фінансових операцій, які зменшують активи клієнта, не перевищує 40 тисяч гривень на місяць (еквівалент) та 400 тисяч гривень на рік (еквівалент)".
Установа має розраховувати загальну суму всіх фінансових операцій, які зменшують активи клієнта. До розрахунку включаються всі фінансові операції з погашення суми кредиту (тіла кредиту) та процентів.
За наявності в установи кількох укладених договорів з особою установа враховує фінансові операції за всіма укладеними договорами з такою особою.
У той самий час під час здійснення розрахунку потрібно враховувати погашення клієнтом суми кредиту (тіла кредиту) та процентів не лише за договорами, які укладено протягом календарного місяця, за який здійснюється розрахунок, а і погашення клієнтом суми кредиту (тіла кредиту) та процентів за договорами, укладеними в іншому календарному місяці, але сплата за якими була здійснена клієнтом у календарному місяці, за який здійснюється розрахунок. Такий розрахунок здійснюється з урахуванням усіх договорів, укладених клієнтом з установою, незалежно від кількості сайтів (торгових марок), через які клієнтом укладено договори з установою.
Розрахована за всіма договорами сума фінансових операцій, які зменшують активи клієнта, не має перевищувати 40 тисяч гривень на місяць (еквівалент), а на рік - 400 тисяч гривень (еквівалент).
Словосполучення "на місяць" та "на рік" означають період часу в межах календарного місяця або року відповідно.
Щодо інших умов читайте у роз'ясненні.
LIGA360 забезпечить ваш бізнес інформацією, необхідною для комплексного управління ризиками. Наші інструменти дозволяють попереджати ризики співпраці з партнерами, а також законодавчі, судові й інформаційні загрози й вживати своєчасних заходів щодо їх мінімізації. Оцініть можливості LIGA360, замовивши персональну презентацію вже сьогодні.
Читайте також: Фінмоніторинг 2025: хто здійснює, які критерії та відповідальність
