21 червня 2026 року Національний банк України надав страховикам рекомендації з фінансового моніторингу - лист Національного банку України "Про надання рекомендацій з питань здійснення фінансового моніторингу" від 21.06.2026 р. № 25-0010/57507. Причина - виявлені під час нагляду непоодинокі випадки, коли фізична особа укладає договір медичного страхування на 50-500 не пов'язаних між собою осіб і самостійно сплачує премії на кілька мільйонів гривень.
Лист НБУ визначив пріоритетом нагляду: регулятор враховуватиме вжиті страховиками заходи під час подальших перевірок. Страховики, які не переглянуть внутрішні документи з фінансового моніторингу та залишать схему з мільйонними преміями без посиленої перевірки клієнтів, наражаються на наглядове реагування. Як саме налаштувати належну перевірку страхувальника, коли застосовувати посилені заходи та як оцінювати ризики продуктів медичного страхування - у повному аналізі на LIGA360.
Регулятор кваліфікує такі договори як потенційну ознаку прихованої підприємницької діяльності та індикатор ризику відмивання коштів. Окремо зафіксовано ситуації, коли страховику відомо про статус страхувальника як фізичної особи-підприємця, але договір укладається з ним як зі звичайним громадянином - без урахування підприємницького статусу і без відповідних заходів перевірки.
Центральна претензія НБУ: страховики визначали єдиним клієнтом лише страхувальника і не з'ясовували джерело коштів на мільйонні премії, рівень доходів і характер зв'язку між учасниками договору. Саме це - мета відносин, джерело коштів, зв'язок страхувальника з переліком застрахованих осіб - є ключовими заходами належної перевірки клієнта за вимогами законодавства.
Щоб швидше орієнтуватися в таких змінах на практиці, LIGA ZAKON пропонує рішення LIGA360 для бізнесів та державних органів. Почніть свою роботу з LIGA360 вже сьогодні - Ligazakon.net.
