Національний банк визначив ключові ознаки здійснення еквайрингу, а також затвердив алгоритм дій учасників платіжного ринку для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог і вніс зміни до порядку валютного ліцензування. Про це повідомляє пресслужба регулятора.
Про ключові ознаки здійснення еквайрингу
Нацбанк визначив критерії, які відрізняють платіжну послугу еквайрингу від платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.
Так, еквайрингом є діяльність надавача платіжних послуг, який має з отримувачем договір і забезпечує надходження йому коштів отримувачу. Він включає:
переказ коштів платників отримувачу, включаючи переказ агрегованими (консолідованими) сумами;
здійснення переказу за реквізитами отримувача, які визначені у договорі (номер рахунку, унікальний ідентифікатор, назва компанії або ПІБ отримувача).
Також передбачено, що участь у виконанні платіжної операції можуть брати не більше двох еквайрів, а саме еквайр, який укладає договір з отримувачем, та еквайр, який має право приймати платіжні інструменти.
Крім того, визначено вимоги до обов'язкових умов договорів еквайра з іншими надавачами платіжних послуг та вимоги до внутрішніх документів еквайра.
Учасники платіжного ринку, які здійснюють емісію та еквайринг платіжних інструментів, повинні привести свою діяльність у відповідність до цих вимог протягом шести місяців з дня набрання ними чинності.
Хочете аналізувати законодавство глибше? Побачте повний контекст до кожного НПА - з новою LIGA360! До кожного документи знайдуться пов'язані закони, судова практика та аналітика. Залиште заявку на презентацію.
Про порядок авторизації учасників ринку
У зв'язку із визначенням ознак здійснення еквайрингу Нацбанк також затвердив алгоритм дій учасників платіжного ринку для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог.
Зокрема, передбачено:
фінансові компанії та платіжні установи, які мають право на переказ коштів без відкриття рахунку та фактично здійснюють еквайринг повинні протягом чотирьох місяців звернутися до НБУ для розширення ліцензії;
інші фінансові компанії, платіжні установи, оператори поштового зв'язку, які мають право на надання фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або еквайрингу платіжних інструментів, зобов'язані протягом трьох місяців подати оновлену інформаційну довідку про свої послуги;
Нацбанк не застосовуватиме заходи впливу протягом дев'яти місяців, якщо компанія подала відповідні документи.
Установи, які подали необхідні документи, матимуть право продовжувати здійснювати еквайринг платіжних інструментів протягом дев'яти місяців з дня набрання чинності постанови щодо авторизації.
Зміни у контексті валютного ліцензування:
небанківським фінустановам та операторам поштового зв'язку дозволено проводити валютні операції під час еквайрингу на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій;
виключено вимогу щодо розміру мінімального статутного капіталу для отримання ліцензії, пов'язаної з переказом коштів без відкриття рахунку;
уточнено підстави для відкликання ліцензії на здійснення валютних операцій та щодо окремої валютної операції;
уточнено порядок припинення валютних операцій у разі відкликання ліцензії на здійснення валютних операцій та щодо окремої валютної операції.
Зазначені нововведення передбачені постановами правління НБУ від 28 серпня 2025 року № № 107, 103, 104 та набули чинності 2 вересня.
